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金融混业是枚核弹-消息称证监会计划向商业银行发放券商牌照
来源: | 作者:stocks333 | 发布时间: 2020-06-28 | 350 次浏览 | 分享到:

财新周刊援引权威人士消息称,证监会计划向商业银行发放券商牌照,或将从几大商业银行中选取至少两家试点设立券商。

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刚才业内突然传出消息,说要选择几家商业银行作为试点,颁发券商牌照

这寥寥几句话看似平淡无奇,实则是晴天霹雳

如果是真的,整个金融业要改天换地

我们的金融体系,从设计之处,为了防范风险,都是分业经营

简单的说,就是把银行,券商,保险,期货,信托这几块主牌照分开,独立监管

从这么多年的实践来看,分业监管主要的问题在监管套利和协同乏力

监管套利的典型就是当年股灾的场外配资信托的影子银行,都是非银牌照替银行打工干银行不愿干或者干不了的活

协同乏力的典型就是现在没有任何一家所谓的“金控平台”真正实现了牌照间的协同,领先大家几代的平安也仅仅把这个金矿挖了个角

为了解决这些问题,我们合并了银监会和保监会,成立了金稳委等一系列的顶层设计

但如果今天消息是真的,那才是改变时代的举措

当年大学打DOTA的时候,流行一句话

一朝天子一朝臣

一代版本一代神

如果混业经营了,就不是打补丁,是版本直接升级到3.0

在过去的分业时代,虽然我们是以银行为主的金融体系,但实质上,是非银机构在不断蚕食银行体系的时代

比如券商发债市场对银行的抢夺

比如信托对房地产融资的种种灵活举动

但如果银行拥有了全牌照,业务全部打通,那必将横扫一切

为什么?因为银行拥有其他牌照没有的三大能力

一、低成本资金来源

不用多说,这是银行的牌照独立优势,这是爹妈给的红利

你们可能不知道,有天量的事业单位和半行政化的机构将钱存在银行吃1%都不到的活期利息,啥也不干,是不是细想想很有趣

二、全体系的客户资源

银行遍布全国的分支行天然接触到了99%的优质企业客户,这些都是券商和基金公司梦寐以求的

曾经有个头部基金公司的好朋友跟我吃饭,就想聊一件事,公募基金怎么能开拓企业客户,特别是上市公司企业客户

我就说,上市公司天然有联系的只有两波人,一波是在保荐的券商,一波是提供贷款和买理财的银行

你一个公募基金凭什么跟他竞争?这不是喝几顿酒的问题。而是公募基金在人家眼中,你帮不上人家什么忙,是乙方的乙方

但反过头来想,如果银行跟企业说,你把你的定增单子给我,我给你贷款利率下浮一点,企业凭啥会拒绝?

三、线下网点的营销能力

虽然金融一直在脱媒,但银行网点依然有巨大的影响力。影响有多大,看看保险和信托要给银行支付的代销费就知道

除了互联网渠道外,银行线下体系依然是最能卖的销售。未来如果银行拥有了券商牌照,卖卖高毛利的fof和私募,那简直无敌了

很多人经常问,为啥银行现在都个位数Pe,1倍以下Pb,甚至现金分红比例5%以上了,就还是不长

看老电视剧,家里有几个孩子的都有体会,银行就像是家里的长子

最乖也管的最多,还得照顾弟弟妹妹

所以最没想象力,一眼就能望到一辈子的天花板

但如果真混业经营了,就像是对这个老实孩子多年勤勤恳恳的馈赠

老实人为什么只能一生平安!

老实人为什么不能一生有钱?

如果混业经营了,对我们这些金融民工有什么影响?



明白为什么光大证券涨得这么好了吧?我们得到消息都是最后,还是传言。

但是我们可以通过一系列的政策来解读政策走向,同时用K线图来辅助证伪自己的判断。

去年到今年,管理层不断的提出做大超级券商,来应对国际投行的竞争。一会搞上证指数重新编制,一会要搞T+0,一会放开定增并购等等。

这些都是在试图做大券商,因为一个高盛的总资产比全中国的券商总资产都多,中国券商怎么跟别人竞争?这个大概是管理层最操心的问题,所以现在好了今年要给大型商业银行放开券商牌照也来了。

反正,大家心理清楚,现在管理层比我们着急多了。所以才会看到今天一个消息明天一个消息的。而且都是利好,这个跟2017年,刘特停把股市弄成一滩死水,券商搞出金三胖里最弱的一个板块截然不同。

再加上,现在券商股并不贵,不要碰PB太高的券商股,买低PB的大小券商都行。商业银行从零开始搞个券商,隔行如隔山,等他们弄好黄花菜都凉了,最简单的就是直接拿钱去并购,许多优质的低PB的老牌券商都有并购价值,现在还有许多1.2PB的券商股。你银行重搞一个券商成本都不止。甚至有些券商现在PE还很低,光分红还能得到2%的收益呢。

银行并购券商成为大股东,以后可以给券商提供源源不断的资金了,例如融资融券把,券商现在最低6%-5.8%,但是银行现在的贷款利率4.35%差距太大了




常见问题解答汇总:


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